Инвестирование в государственные облигации

Инвестиции в государственные Облигации Федерального Займа (ОФЗ) это альтернатива банковским вкладам. Среди основной массы населения ценные бумаги менее популярны.

Обычно пессимисты указывают на следующие недостатки:

  • Трудность покупки.
  • Доходность ниже ожидаемой.
  • Негативный опыт ГКО девяностых.
Полезная информация: российское министерство финансов делает все возможное для ликвидации озвученных недостатков.

Современные ОФЗ — консервативный инструмент. Государство гарантирует выкуп ценных бумаг по установленной цене и выплату причитающихся процентов.

Инвестирование в государственные облигации изображение 1

Инвестирование в ОФЗ и виды ценных бумаг

Российские гособлигации относятся к купонным видам ценных бумаг, по которым процент выплачивается один раз в указанный период. Чаще всего это происходит каждые шесть месяцев.

Конкретный тип и способа дохода делит все бумаги на категории:

  • ОФЗ-ФД. Доход указывается в момент выпуска облигаций и является полностью фиксированной суммой.
  • ОФЗ-АД. Сумма основного долга выплачивается частями.
  • ОФЗ-ПК. Сумма дохода меняется каждый период. Наиболее рыночный инструмент. Сумма дивидендов определяется ставкой Ruonia или уровнем инфляции.

Вложить деньги в облигации не сложно и если инвестор доверяет государственным служащим и считает Минфин действительно ответственной структурой, тогда подобные инвестиции выгодные.

Инвестирование в облигации и банковские вклады. Сравнительный анализ

Сравним инвестирование в государственные ценные бумаги и традиционные банковские вклады чтобы определить что выгоднее. Рассмотрим основные характеристики обоих финансовых инструментов.

Доходность

Инвестирование в государственные облигации изображение 2

Чаще всего доходность банковского вклада не превышает 10%, в то время как доходность государственных облигаций может находиться на уровне выше 11%. Разница относительно невелика, но в долгосрочной перспективе служит значительным преимуществом в пользу выбора государственных ценных бумаг.

Государственные и частные структуры имеют право менять уровень доходности по вкладам и ценным бумагам. В среднем, Минфин стремится предоставлять более выгодные условия инвесторам для привлечения максимального количества средств.

Риски

Инвесторы, предоставившие менее 250 000 рублей спят спокойно. Государство гарантирует выплату даже в случае разорения банка. При увеличении суммы вклада растет надежность государственных бумаг. Их сохранность и ликвидность определяет кредитный рейтинг государства.

В случае с коммерческими банками инвестор рассчитывает на лицензию. Но ее в любой момент могут отозвать и тогда не стоит рассчитывать на то, что можно будет также легко получить свои деньги обратно.

Полезная информация: самым надежным инструментом признаны государственные облигации европейских стран. К сожалению, они же обеспечивают минимальную доходность.

Сроки

Инвестирование в государственные облигации изображение 3

Здесь пальму первенства держат коммерческие банки. Минимальный срок вклада составляет всего один месяц. При этом, краткосрочные государственные облигации выдаются на один год. Долгосрочные могут предоставляться на тридцать лет.

Полезная информация: в западных странах, а теперь и в России долгосрочные государственные облигации — признанный финансовый инструмент, позволяющий заработать на достойную пенсию.

Максимальный срок банковского вклада составляет три года.

Сумма инвестирования

Ограничения на минимальную сумму для инвестирования есть в обоих случаях, но есть качественная разница.

Чаще всего минимальный депозит составляет порядка 100 000 рублей. Стоимость одной государственной облигации составляет всего 1 000 рублей.

Большинство населения может купить государственные ценные бумаги. Вклады доступны не всем и для них надо сначала накопить нужную сумму.

Досрочное изъятие

Государственные ценные бумаги могут быть проданы по желанию своего владельца в любой момент. К сожалению, рыночная стоимость тоже может упасть, в том числе, ниже номинальной. Таким образом инвестор теряет не только конечную прибыль, но и часть вложенных средств, переходя в убыток.

Досрочное изъятие суммы с банковского счета грозит потерей доходности и только этим.

Выбор облигаций

Инвестирование в государственные облигации изображение 4

Чтобы выбрать конкретные активы для вложения средств инвестор проводит технический и фундаментальный анализы чтобы определить текущую экономическую обстановку.

По состоянию на 2019 год, нестабильность российской экономики, трудности во внешней геополитической обстановке диктуют необходимость вкладывать средства в краткосрочные государственные облигации, избавляясь от соблазна вложить средства в долгосрочные государственные активы.

Для покупки государственных облигаций нужен брокерский счет. Инвестор, который не хочет тратить на это время и силы обращается к доверенному лицу.

Начинающие инвесторы придерживаются пассивной стратегии. Достаточно приобрести государственные облигации и получать полагающийся по ним доход. Более опытные их коллеги могут попробовать спекулировать на рыночной цене ценных бумаг. Однако, такая стратегия может привести к потери вложенных средств.

Значительный капитал открывает возможность совмещения стратегий. Одновременно приобрести облигации и сделать банковский вклад.

Диверсификация доходов — основной принцип гарантированного надежного заработка. Опытные инвесторы придерживают надежный актив и спекулируют на высокой волатильности.

Средняя: 5 (1 оценка)

Tradexperts.ru в социальной сети вконтакте Tradexperts.ru в социальной сети Facebook Tradexperts.ru в социальной сети Twitter Tradexperts.ru на Youtube